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                    借款人為公司借貸案件債權人權益的救濟
                    - 2020-06-30-

                    當前民間借貸案件呈現的一個主要特點是民間借貸主體多元化,傳統民間借貸案件主要發生在公民與公民之間,當前有相當民間借貸案件發生在公民與公司(為非金融機構企業的公司,下同)之間,特別是發生在公民與規模較小的有限責任公司之間,此類民間借貸案件中,公司多為借款人。由于公司股東或者實際控制人濫用公司人格等情況的存在導致此類民間借貸案件中作為公民的債權人的的債權很難實現。實踐中除了要求公司依法承擔清償責任外,還應要求公司股東或者實際控制人等相關主體承擔相應的法律責任,才能充分救濟債權人合法權益。

                    一、借款人為公司的民間借貸案件的特點

                    民間借貸案件的案由為民間借貸糾紛,屬于借款合同糾紛下面的一個子案由,與之相并列的案由還有金融借款合同糾紛、同業拆借糾紛、企業借貸糾紛、小額借款合同糾紛、金融不良債權轉讓合同糾紛、金融不良債權追償糾紛等。民間借貸是指公民之間,公民與非金融機構企業之間的借款行為。[①]民間借貸案件的借款人和出借人均可以為公民,可以一方為公民,一方為非金融機構企業,但不可以均為非金融機構企業,其中非金融機構企業包括公司和其它形式的企業。本文僅討論借款人為公司的民間借貸案件,此類民間借貸案件出借人為公民,借款人為公司,實踐中多為規模較小的有限責任公司。 因此,借款人為公司的民間借貸案件具有以下特點:

                    (一)借貸關系發生在公司與公民之間,其中公司為借方,公民為貸方

                    借貸關系若發生在公民與公民之間,則屬于傳統的民間借貸案件,法律關系并不復雜,糾紛很容易解決;借貸關系若發生在公司與公司之間,則案由不屬于民間借貸糾紛,而屬于企業借貸糾紛,為非金融企業之間相互借款的行為,目前,為保護金融市場的健康發展,我國法律一般禁止非金融企業之間相互借款。

                    (二)案由為民間借貸糾紛,利率和幣種的限制較少

                    一方面,此類案件發生在公民與非金融機構之間,利率可以適當高于銀行利率,但根據相關規定,最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍,超出此限度的,超出部分的利息不予保護;另一方面,根據相關規定,此類案件借貸的幣種可以是人民幣,也可以是外幣、港幣、臺幣和國庫券等有價證券。

                    (三)公司以借款人名義向公民借款不同于公司發行債券

                    兩者都屬于一種債權債務關系。但這種債權債務關系的具體表現并不相同:首先,前者所體現的債權債務關系相對簡單,只是單個債務人與單個債權人或數個債權人之間的關系;后者是一種社會化、公開化的集資手段,發行債券是將公司所需籌措的資金總額分成若干票面等值單位在同一時間、以同一條件,向社會各階層籌措資金,即債券的債務人只有一個,而債權人卻成千上萬。其次,前者主要依靠公司信用,難免出現有借不還,對債權人來說,風險較大;而公司發行債券是嚴格控制的,一般只有信用好的發行人才能發行債券,其償還是有保障的,所以,對債權人來說,安全性相對較高。 最后,債券是一種市場化融資工具,具有流通性,即可以公開轉讓或在市場買賣。債券在市場上出售后,債權人也就隨之轉變,借款人只能將債券的持有者看作貸方,并向債券持有者支付利息和本金。而前者不具有很強流通性,實踐中公司以借款人名義向公民借款,公民作為債權人很少轉讓債權,如果債權人轉讓債權必須遵守合同法的相關規定,即應當通知債務人。

                    二、借款人為公司的民間借貸案件債權人債權難以實現的幾種情形

                    (一)公司以借貸名義違法、犯罪

                    此種情形主要表現為公司以借貸名義非法吸收公眾存款和集資詐騙,債權人成為違法犯罪的受害人,不是特定的少數人,而是數量較多的社會上不特定的人。如果存在這種情形,債權人的債權很難實現,即使債權人起訴到法院,這種借貸行為也將被人民法院認定為無效。根據《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》【法釋(1999)3號】的規定,借款人為公司的民間借貸案件有下列情形之一的,應當認定無效:1、公司以借貸名義向職工非法集資;2、公司以借貸名義非法向社會集資;3、其他違反法律、行政法規的行為。對于這種無效情形,如果不構成犯罪,公司承擔相應的行政責任的同時,還要返還債權人本金和參照銀行同類貸款利率給付利息,如果構成犯罪,依法追究公司和直接負責的主管人員及其他直接責任人員的刑事責任的同時,對違法所得要責令退賠受害人。另外,根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第10條規定,一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系,應認定為無效。對于這種無效情形,根據該條規定,借貸關系無效由債權人的行為引起的,只返還本金;借貸關系無效由債務人的行為引起的,除返還本金外,還應參照銀行同類貸款利率給付利息。

                    (二)股東以外的人以公司名義借款,實際借款人不是公司

                    此種情形,借款人形式上為公司,實際借款人為公司股東以外的人。筆者曾代理過此類案件,該公司的股東為兩人,一個是母親,一個是兒子,母親為公司的法定代表人,但年老多病,于2012年年初病逝,由于是一個小型家族企業,女兒也參與該公司管理,時常占有公司的印章,2012年10月,女兒以公司名義先后向多人借款近百萬元,借款時給出借方出具借條一份,在借款人后蓋有公司印章,經辦人后簽有女兒的姓名。借款到期后,出借人要求還本付息,找公司,公司無人負責,且公司早已為空殼;找女兒,女兒說是公司借款,應該找公司,債權人的債權很難實現。實際上,對于本案來說,實際借款人不是公司,而是不是該公司股東的女兒,女兒借款后并沒有入公司賬戶,而是私自處分所借款項。對于此類案件,在不考慮為違法犯罪的情況下,根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第14條規定,行為人以借款人的名義出具借據代其借款,借款人不承認,行為人又不能證明的,由行為人承擔民事責任。所以,上述案件起訴時應該將女兒列為共同被告,為了保護債權人合法權益,法院應該判決女兒承擔清償責任。

                    (三)公司股東或者實際控制人濫用公司法人獨立地位和股東有限責任,逃避債務

                    《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)第二十條第一款規定:公司股東應當遵守法律、行政法規和公司章程,依法行使股東權利,不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;不得濫用公司法人獨立地位和股東有限責任損害公司債權人的利益。第三款規定:公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任,逃避債務,嚴重損害公司債權人利益的,應當對公司債務承擔連帶責任。這種情形理論上被稱為公司面紗,實踐中主要表現形式有:1、出資瑕疵,主要包括虛假出資和抽逃出資兩種情形;2、人格混同,是指某公司與其成員之間,或者該公司與其他公司之間沒有嚴格的分別;3、一人公司,這里的一人公司不是指《公司法》第二章第三節所規定的一人有限責任公司,而是實踐中大量存在的真正股東僅有一人,其余股東僅為名義上的股東或者象征意義上持有最低額的股份的有限責任公司,這種公司一人股東可以實際控制公司,最易發生濫用有限責任原則的現象;4、濫用公司形式,在這種情況下,公司被作為股東逃避債務的工具,當前借款人為公司的民間借貸案件中這種形式較多。5、不履行清算義務,如有些公司被行政機關吊銷營業執照后或公司因為自身原因停止經營后,既不依法組織清算,也不向工商行政管理部門注銷登記,有的注銷時,根本未依法進行清算,導致債權人債權難以實現??傊?,當前我國公司面紗的表現形式很多,在借款人為公司的民間借貸案件中,出現上述各種形式的公司面紗,債權人的合法權益最容易受侵害,以下重點分析這種情形下債權人權益如何救濟。

                    三、借款人為公司借貸案件債權人權益的救濟

                    如上所述,如果出現公司以借貸名義違法、犯罪,讓責任人承擔行政責任、刑事責任的同時,對違法所得要責令退賠受害人;如屬于合法借貸關系,則讓相關主體承擔清償責任、清算責任、賠償責任等民事責任,以充分救濟債權人合法權益。

                    (一)讓相關主體承擔清償責任

                    一方面,當借貸關系的確發生在公民與某個公司之間且公司股東或者實際控制人沒有濫用公司法人獨立地位和股東有限責任的情形時,由公司對債權人承擔清償責任是理所當然的;其次,根據《最高人民法院關于適用<中華人民共和國公司法>若干問題的規定(二)》【法釋〔2008〕6號】(以下簡稱《<公司法>司法解釋 (二)》第十八條的規定,若有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東、實際控制人因怠于履行義務,導致公司主要財產、帳冊、重要文件等滅失,無法進行清算,債權人可以主張其對公司債務承擔連帶清償責任;第三,根據《<公司法>司法解釋 (二)》第二十條的規定,公司未經清算即辦理注銷登記,導致公司無法進行清算,或者股東或第三人在公司登記機關辦理注銷登記時承諾對公司債務承擔責任,債權人可以主張有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東,以及公司的實際控制人或者第三人對公司債務承擔清償責任;再次,若出現公司股東虛假出資和抽逃出資的情形,根據《<公司法>司法解釋 (二)》第二十二條第二款的規定,債權人可以要求未繳出資的股東承擔清償責任,也可以要求公司設立時的其他股東或者發起人在未繳出資范圍內對公司債務承擔連帶清償責任;最后,如上所述,股東以外的人以公司名義借款,實際借款人不是公司,公司不承認,股東以外的人又不能證明的,由股東以外的人承擔清償責任。

                    (二)讓相關主體承擔清算責任

                    公司的清算,是指在公司面臨終止的情況下,負有清算義務的主體按照法律規定的方式、程序對公司的資產、負債、股東權益等公司的狀況作全面的清理和處置,使得公司與其他社會主體之間產生的權利和義務歸于消滅,從而為公司的終止提供合理依據的行為。[②]根據《公司法》第一百八十四條規定,公司除因合并或者分立而解散外,因其它原因而解散的,無論是自愿解散、行政解散,還是司法解散,都必須進行清算。有限責任公司的清算組由股東組成,股份有限公司的清算組由董事或者股東大會確定的人員組成。如果清算主體不盡清算責任,任憑開辦的公司歇業、注銷或被吊銷營業執照而不采取措施進行清理,保護公司的權益,甚至私分公司的財產,必然損害公司債權人的合法權益。所以在借款人為公司借貸案件中,若該公司解散需要清算,相關主體應當承擔清算責任。逾期不成立清算組進行清算的,根據《公司法》第一百八十四條規定,債權人可以申請人民法院指定有關人員組成清算組進行清算。必要時讓不盡清算之責的相關主體對債權人承擔賠償責任。

                    (三)讓相關主體承擔賠償責任

                    賠償責任是相關主體不盡清算之責而應對債權人承擔的法律責任。清算主體不盡清算之責對債權人的賠償責任,性質上屬于侵權責任,人民法院在裁判中可依據民法通則關于法人終止應當清理債權債務的規定和關于侵權責任的規定。另外,人民法院也可以參照破產法關于破產清算人的賠償責任的思路。[①]根據《<公司法>司法解釋 (二)》的規定,出現以下情形時,債權人可以讓相關主體承擔賠償責任:一是有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東未在法定期限內成立清算組開始清算,導致公司財產貶值、流失、毀損或者滅失,債權人可以主張其在造成損失范圍內對公司債務承擔賠償責任;二是有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東,以及公司的實際控制人在公司解散后,惡意處置公司財產給債權人造成損失,或者未經依法清算,以虛假的清算報告騙取公司登記機關辦理法人注銷登記,債權人可以主張其對公司債務承擔相應的賠償責任;三是清算組成員從事清算事務時,違反法律、行政法規或者公司章程給債權人造成損失,債權人可以主張其承擔賠償責任;最后,根據《中華人民共和國企業破產法》 第一百三十條規定,破產管理人未依照該法規定勤勉盡責,忠實執行職務給債權人造成損失的,債權人可以依法要求破產管理人承擔賠償責任。

                    上述三種民事責任是相互聯系的,其中清償責任是基礎,清算責任是清償責任的手段,若相關主體不履行清算責任或者瑕疵履行清算責任給債權人造成損失的,則應對債權人承擔賠償責任。實踐中,對借款人為公司的借貸案件,當出現公司股東或者實際控制人濫用公司法人獨立地位和股東有限責任而逃避債務時,債權人要善于根據具體情況要求相關主體承擔清償責任、清算責任、賠償責任等民事責任,以充分救濟自己的合法權益。



                    [] 奚曉明著:《最高人民法院民事案件案由規定理解與適用》,人民法院出版社2011年3月第1版,第155頁。

                    [] 趙振華著:《公司法》,法律出版社2010年1月第1版,第263頁。


                    作者:周平,1972年7月出生,男,漢族,安徽樅陽人,安徽商貿職業技術學院副教授,法學碩士,安徽新弋達律師事務所律師。


                     

                     

                     

                     

                     

                     


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